De financiële wereld heeft het zwaar te verduren de laatste jaren. Niet onterecht overigens: er is veel te lang veel te gemakkelijk veel te veel geld verdiend. Na de woekerpolissen en DSB Bank is het nu de beurt aan de woonlastenverzekeringen. De oorlogvoering wordt deze keer niet gestart door Radar, maar door de Vereniging Eigen Huis. Die hebben per vandaag een meldpunt geopend waar iedereen zijn klachten over de woonlastenpolissen kwijt kan. En dat zijn er natuurlijk nogal wat, daar kun je wel vanuit gaan. Lees verder

Dit vind ik wel een shocking verhaal: allerlei mensen die een woonlastenverzekering hadden afgesloten bij hun hypotheek, en nu niet thuis krijgen bij hun verzoek om uitkering in verband met arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Nee, dit geldt niet voor alle woonlastenverzekeringen, maar specifiek om die van Genworth Financial. Wie? De naam is niet bepaald bekend, ik las ergens dat het de financiële tak is van General Electric. De polissen schijnen flink verkocht te zijn. Ze waren vroeger de risicodrager voor de T@F woonlastenpolissen, die ken ik wel van naam. Lees verder

Het zusje van de AFM in Engeland (de Financial Services Authority) heeft een interessant besluit genomen. Ze hebben de aanbieders van Verzekeringen voor betalingsbescherming verzocht te staken met het verkopen van deze polissen tegen koopsom. Dit is nog een verzoek, maar per 29 mei is het een eis. Een woonlastenverzekering tegen koopsom mag in Engeland dus niet meer. Een goede zaak in mijn ogen. Die polissen worden veel te vaak verkocht in het belang van de verkoper: die verdient er een hele grove provisie aan. En hangt het verhaal op aan de klant dat het maar een paar euro per maand kost (de rente over de in de hypotheek meegefinancierde koopsom). Heel misleidend en helemaal niet gek om daar een stokje voor te steken. Begrijp me niet verkeerd: een woonlastenbeschermer is voor veel mensen een prima passende verzekering. De adviseur moet alleen wel eerlijk en duidelijk vertellen hoe het zit met de werkelijke kosten. En de provisie die erop uitbetaald wordt moet gewoon omlaag!

Als je in de afgelopen jaren een hypotheek hebt afgesloten is de kans groot dat er tijdens de advisering gesproken is over een woonlastenverzekering. Sterker nog: dat zou zelfs moeten, anders heeft de adviseur een steek laten vallen. Wie toen heeft gedacht: “met werkloos worden zal het zo’n vaart niet lopen – die dekking neem ik in ieder geval niet” heeft daarvan misschien nu spijt? De kans op werkloosheid is immers fors toegenomen en de nabije toekomst ziet er wat dat betreft niet rooskleurig uit. Maar ja, een woonlastenverzekering kun je doorgaans afsluiten bij het ingaan van de hypotheek en daarna niet meer. Lees verder

Een lastig probleem: koppelverkoop. Dan doel ik niet op de verkooppraktijken van datingbureau’s, maar op het verschijnsel dat een klant (min of meer) gedwongen wordt om bij een hypotheek ook bepaalde Verzekeringen af te nemen. Hierover zijn kamervragen gesteld, mede door de trend in Engeland. Daar heeft de Britse mededingingsautoriteit een verbod op de gecombineerde verkoop van hypotheken en woonlastenpolissen voorgesteld. Zo’n polis zou pas twee weken na het ingaan van de hypotheek afgesloten mogen worden. Zou zo’n verbod helpen? En waarop moet het dan toegepast worden? Lees verder

Als je een woning koopt moet je meestal 10% van de koopsom bij de notaris onderbrengen als waarborgsom. Zodat je niet kunt afzien van de koop als de ontbindende voorwaarden eenmaal verlopen zijn – want dan ben je die 10% kwijt. De meeste mensen hebben die 10% niet zomaar even beschikbaar en regelen daarom bij hun hypotheekverstrekker een bankgarantie. Lees verder

Dat het garantiestelsel voor spaargelden (depositogarantie) volop in de belangstelling staat is geen nieuws. De onzekerheid over onze financiële instellingen levert bovendien de vraag op hoe het eigenlijk zit met het spaartegoed in je spaarhypotheek. Valt dat ook onder de spaargarantie, of niet? Het antwoord wordt gegeven in deze brief van Wouter Bos: Lees verder

Wat zegt u? Het gaat om Engeland: daar overweegt de FSA (het zusje van de AFM) om een verbod op de verkoop van woonlastenverzekeringen tegen koopsom. In Engeland worden die polissen kennelijk vaak verkocht als bijproduct bij een persoonlijke lening, hier vooral bij hypotheken. Bij een mystery-shopping onderzoek bleek het advies bij die polissen zo dramatisch slecht, dat verregaande maatregelen overwogen worden. Lees verder

Een tijdje geleden schreef ik al eens iets over wat er gebeurt met je hypotheek als de bank waar die loopt failliet zou gaan. Daarbij ging het vooral om de combinatie met spaargeld bij dezelfde bank, wat dan verrekend wordt (behalve als het gaat om achtergestelde deposito’s). Jos Koets heeft vandaag zowel op IEX als op AD Geld & Recht aandacht besteed aan de gevolgen voor de spaarpolis die bij de hypotheek hoort. Lees verder

Groot nieuws in financieel-adviesland: De Goudse introduceert een nieuw product! En niet zomaar één…. een echte spaarhypotheek. Whow! Ik ben een beetje verbaasd over de hoeveelheid berichten hierover bij verschillende bronnen. Wat is er nou bijzonder aan een spaarhypotheek? En waarom had De Goudse die nog niet? Het is toch een verzekeringsmaatschappij? Lees verder