Een revolutie moet het worden in verzekeringsland. Brand New Day, van de makers van BinckBank. Bij Brand New Day kun je vermogen opbouwen voor het aflossen van je hypotheek (en voor je pensioen, maar daar gaat deze blog niet over) door middel van banksparen. Tot zover niets nieuws, dat kan inmiddels bij zoveel banken en verzekeraars. Ze gaan alleen heel zwaar inzetten op lage kosten. En wat bedoelen ze dan met lage kosten? Lees verder

Het heeft wel bijzonder lang geduurd, maar eindelijk lijkt er schot te komen in de zaak rondom de OpMaat hypotheek van de Rabobank. Het is al meer dan twee jaar geleden dat in Radar aandacht besteed werd aan de verborgen kosten in deze hypotheek. Het leek er sterk op dat Rabobank vond dat ze niets fout had gedaan, al hebben ze destijds wel snel de communicatie rondom de OpMaat hypotheek aangepast. Maar goed, het verhaal liep stilletjes wel door, terwijl de aandacht in de financiële wereld ondertussen voornamelijk naar andere zaken ging. Er is immers nogal wat gebeurd in de afgelopen twee jaar. Kredietcrisis, Icesave, DSB Bank…. en dat zijn dan nog maar de heftigste gebeurtenissen. Lees verder

Hypotheken met NHG zijn populair. Logisch: de banken verstrekken ze graag, en de klanten willen de extra zekerheid die erbij hoort ook graag omarmen. En niet te vergeten de rentekorting die je krijgt op een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Je krijgt NHG natuurlijk niet gratis: er moet een zogenaamde borgtochtprovisie voor betaald worden. Technisch verhaal: het is eigenlijk geen garantie die verstrekt wordt, maar een borgtocht. Waarom het dan NH Garantie heet? Anyway, die borgotochtprovisie bedroeg in 2006 nog slechts 0,28% van de hypotheeksom. Op dit moment zijn die kosten al veel hoger, namelijk 0,45%. En per 1 januari 2010 wordt het percentage nog verder opgeschroefd naar 0,55%. Eigenlijk een verdubbeling dus, sinds 2006. Maar goed, de rentekorting maakt die kosten snel goed, de hypotheekrente is immers zomaar 0,5% (en soms zelfs meer) lager dan bij een hypotheek zonder NHG. Waarom die verhoging? Dat ligt voor de hand: de kosten van te vergoeden verliezen zullen de komende tijd vast gaan oplopen. Het vullen van de pot kan dus helemaal geen kwaad!

Whow… gisteren was natuurlijk een zwarte dag voor Dirk Scheringa en consorten, en niet te vergeten voor de klanten en medewerkers van DSB Bank. De media stonden bol van de noodmaatregel die van kracht is geworden bij DSB, de televisieuitzendingen werden  erdoor beheerst. En ook het bezoek op deze hypothekenblog werd duidelijk gestuurd door de gebeurtenissen rondom DSB Bank. Het bezoek was meer dan het drievoudige van het record tot nu toe…

In een grijs verleden heb ik eens een stukje geschreven over wat er met je hypotheek gebeurt als je bank failliet gaat, en dat werd duidelijk gevonden door de zoekmachines. Net als het stuk over de verrekening van spaargelden met je hypotheek als die allebei bij dezelfde bank lopen. Dat laatste kan in het DSB-verhaal nog voor nare complicaties gaan zorgen. Er zullen genoeg mensen zijn die niet alleen een hypotheek bij DSB Bank hebben, maar ook een spaarrekening en/of deposito. Dat spaargeld wordt in beginsel bij een faillissement vergoed vanuit de depositogarantieregeling, tot een bedrag van € 100.000 per persoon. Maar in die depositogarantieregeling van De Nederlandsche Bank zit een verhaal over verrekening. Lees verder

Pfffff wat moeten we daar nou weer van denken? DSB Bank – laten we het weer eens over Scheringa hebben – heeft een oplossing aangekondigd voor mensen die daar een hypotheek met variabele rente hebben. Die variabele rente schijnt op het moment opgelopen te zijn tot 8,4% (?????), met als gevolg dat mensen natuurlijk erg graag over willen stappen naar een andere geldverstrekker. Maar dat word weer lastig gemaakt doordat er bij overstappen een boete van 3,5% van de hoofdsom in rekening gebracht wordt. Daarover heeft de Stichting Steunfonds Probleemhypotheken een kort geding aangespannen namens een DSB-klant, en nog voordat het dient komt DSB met een prachtig verhaal. Lees verder

Interessant verschil in berichtgeving weer eens. De AFM start een onderzoek naar de variabele rentes op hypotheken. Wie hier vaker komt heeft waarschijnlijk wel vaker gelezen over het verschil in de ontwikkeling van de variabele rente bij de geldverstrekkers. Grote ophef toen Obvion de ‘vaste’ opslag die ze hanteerde op het Euribor-tarief opeens toch bleek te kunnen verhogen. Waarna Obvion overigens niet de enige bleek, bij veel banken ging de opslag omhoog. Maar goed, deze banken hebben dan in ieder geval nog een duidelijke manier bij het bepalen van de variabele hypotheekrente. Lees verder

Gaat het nu dan toch gebeuren? Beslist het kabinet aankomende vrijdag inderdaad tot een verhoging van de maximale hypotheek die met Nationale Hypotheek Garantie afgesloten kan worden naar € 350.000? Dat betekent dat je dan een huis kunt kopen tot €312.500 (bestaande woning) met de voordelen van NHG. Minister Van der Laan legt het voorstel op tafel bij de ministerraad en heeft er al geld voor gereserveerd. De media gaan er behoorlijk vanuit dat de verhoging nu niet meer tegengehouden wordt. Lees verder

Mijnheer Slob (Christen Unie) zou het liefst de hypotheekrenteaftrek voor dure huizen ter discussie stellen. Maar omdat daar binnen de huidige coalitie geen ruimte voor is, gooit hij het over een andere boeg. Dan maar eens kijken of de aflossingsvrije hypotheek eigenlijk nog wel mag. Pffff… dezelfde onderwerpen komen steeds weer terug hè. Waaorm zou je de aflossingsvrije hypotheek verbieden? Omdat het beter is om terug te betalen op de lening… ja, dat is beter voor je schuldpositie. Ik heb al vaker geroepen dat er hele goede redenen kunnen zijn om (een deel van) je hypotheek aflossingsvrij te houden. We gaan toch niet meemaken dat de overheid dat gaat verbieden? Lees verder

Dan denk je dat nu wel duidelijk is dat de NHG-grens toch echt niet omhoog zal gaan. Gewoon omdat Wouter Bos het niet wil. Toch blijkt bij hem de deur op een kier te staan: het kabinet moet nu gaan onderzoeken wat precies de kosten en risico’s zijn van het verhogen van de kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie van de huidige €265.000 naar € 350.000. The never ending story is dus inderdaad nog niet ten einde… Lees verder

Een beetje een never-ending story, de discussie rondom de door veel partijen gewenste verhoging van het maximale garantiebedrag voor de Nationale Hypotheek Garantie. Ook deze keer heeft de regering besloten de grens van € 265.000 niet op te trekken. Wel is geregeld dat er bij hypotheken met NHG meer ruimte komt om coulant om te gaan met betalingsachterstanden. Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) gaat borg staan voor een betalingsachterstand van 9 procent van de hypotheeklening. Zo wil men het aantal gedwongen verkopen van woningen tegengaan. Mensen krijgen hiermee wat meer lucht om hun woning zelf te kunnen verkopen. Dat levert immers doorgaans meer op dan een executieverkoop.