Grappig. Vorige week schreef ik over de liquiditeitspremie van Fortis Bank, waarmee ze de variabele hypotheekrente zomaar even met 1,5% wilden verhogen. Daar werden de klanten natuurlijk niet blij van. Nu lees ik in de Telegraaf dat dit snel is teruggedraaid: “Fortis Nederland komt er nu op terug. In een brief van 20 januari schrijft men aan Hammerstein: „Overigens merken wij op dat wij hebben moeten constateren dat het mogelijk is dat uw cliënt een tweetal automatisch opgemaakte brieven heeft ontvangen over tarieven die mogelijk van toepassing zouden zijn. Deze brieven berusten op een misverstand en moeten als niet geschreven beschouwd worden (…)”. Fortis wijt de zaak aan een misverstand over rentevastperioden.” Betekent dit nu dat die liquiditeitspremie helemaal van de baan is, voor alle klanten? Zou wel zo moeten zijn natuurlijk, ze komen er ongetwijfeld niet mee weg om dit alleen zo te spelen voor de klanten van advocaat Hammerstein. Lees verder

Op Telegraaf.nl een bekend verhaal: hypotheekklanten zijn boos op Fortis Bank vanwege het invoeren van een liquiditeitspremie, ofwel: een verhoging van de variabele hypotheekrente. Niet veroorzaakt door een hoger Euribor-tarief, maar door een plotseling toegevoegde opslag van 1,5%. Kennen we dit niet ergens van? Jaaaa…het is alweer ruim een jaar geleden, maar Obvion deed iets soortgelijks in november 2008. Dat zorgde voor de nodige opschudding, terwijl het ging om een verhoging van de ‘vaste opslag’ van 0,7%. Fortis Bank doet het kunstje nu na, alleen dan meteen maar met het dubbele daarvan. Lees verder

Het heeft wel bijzonder lang geduurd, maar eindelijk lijkt er schot te komen in de zaak rondom de OpMaat hypotheek van de Rabobank. Het is al meer dan twee jaar geleden dat in Radar aandacht besteed werd aan de verborgen kosten in deze hypotheek. Het leek er sterk op dat Rabobank vond dat ze niets fout had gedaan, al hebben ze destijds wel snel de communicatie rondom de OpMaat hypotheek aangepast. Maar goed, het verhaal liep stilletjes wel door, terwijl de aandacht in de financiële wereld ondertussen voornamelijk naar andere zaken ging. Er is immers nogal wat gebeurd in de afgelopen twee jaar. Kredietcrisis, Icesave, DSB Bank…. en dat zijn dan nog maar de heftigste gebeurtenissen. Lees verder

Dat geldverstrekkers de laatste tijd strenger zijn bij het accepteren van hypotheekaanvragen, dat weten we. Toch was het bij SNS Bank nog steeds mogelijk om een hypotheek aan te vragen met de zogenaamde ‘vereenvoudigde acceptatie’. Daarbij hoeven de inkomensgegevens niet te worden aangetoond, het aanleveren van een inkomensverklaring is voldoende. Op die inkomensverklaring tekenen de hypotheekadviseur en de klant samen voor het bestaan van het inkomen. Natuurlijk kan dat niet zomaar bij iedere hypotheek, maar bij verstrekking tot 75% van de executiewaarde waren er voorheen de nodige geldverstrekkers die hiermee akkoord gingen. Lees verder

Whow… gisteren was natuurlijk een zwarte dag voor Dirk Scheringa en consorten, en niet te vergeten voor de klanten en medewerkers van DSB Bank. De media stonden bol van de noodmaatregel die van kracht is geworden bij DSB, de televisieuitzendingen werden  erdoor beheerst. En ook het bezoek op deze hypothekenblog werd duidelijk gestuurd door de gebeurtenissen rondom DSB Bank. Het bezoek was meer dan het drievoudige van het record tot nu toe…

In een grijs verleden heb ik eens een stukje geschreven over wat er met je hypotheek gebeurt als je bank failliet gaat, en dat werd duidelijk gevonden door de zoekmachines. Net als het stuk over de verrekening van spaargelden met je hypotheek als die allebei bij dezelfde bank lopen. Dat laatste kan in het DSB-verhaal nog voor nare complicaties gaan zorgen. Er zullen genoeg mensen zijn die niet alleen een hypotheek bij DSB Bank hebben, maar ook een spaarrekening en/of deposito. Dat spaargeld wordt in beginsel bij een faillissement vergoed vanuit de depositogarantieregeling, tot een bedrag van € 100.000 per persoon. Maar in die depositogarantieregeling van De Nederlandsche Bank zit een verhaal over verrekening. Lees verder

Sinds het losbarsten van de crisis komen er steeds meer mensen in financiële problemen. Dat is niet vreemd: als je een maximale hypotheek hebt afgesloten op twee volle inkomens, hoeft er niet veel te gebeuren om betalingsproblemen te creëren. Bij een verhoging van de maandlasten na afloop van een rentevastperiode bijvoorbeeld, als de hypotheekrente dan opeens veel hoger blijkt. Of bij een stijgende variabele hypotheekrente. Aan de inkomstenkant speelt op dit moment vooral de stijgende werkloosheid. Door ontslag valt het gezinsinkomen behoorlijk terug, en een nieuwe baan vinden is in deze tijd geen al te gemakkelijke opgave. Maar ook echtscheiding, arbeidsongeschiktheid en overlijden zorgen vaak voor betalingsproblemen. Nu heeft de geldverstrekker bij aanhoudende betalingsachterstanden wel het recht om de woning te verkopen, maar zover laten ze het liever niet komen. Dus zie je nu bij allerlei partijen intiatieven ontstaan om de klanten die tegen financiële problemen aanlopen te ondersteunen. Lees verder

Ja hoor… er is natuurlijk wel een adder. De stelling dat DSB Bank stopt met het in rekening brengen van boeterente bij het tussentijds oversluiten van hypotheken is gewoon onzin. Het wordt helemaal niet uit de voorwaarden gehaald! Het gaat hier om een tijdelijke actie, waarbij mensen die voor 31 december 2009 een nieuwe hypotheek afsluiten, een certificaat krijgen waarmee ze zonder boeterente kunnen overstappen naar een ander, ook binnen de rentevastperiode. Dat had Klaas Wilting er even niet bij verteld voor het gemak… Getver, typisch DSB dit. Ik zit wel enorm op ze te vitten steeds, maar dat doen ze toch ook zelf met dit soort uitingen?

Pfffff wat moeten we daar nou weer van denken? DSB Bank – laten we het weer eens over Scheringa hebben – heeft een oplossing aangekondigd voor mensen die daar een hypotheek met variabele rente hebben. Die variabele rente schijnt op het moment opgelopen te zijn tot 8,4% (?????), met als gevolg dat mensen natuurlijk erg graag over willen stappen naar een andere geldverstrekker. Maar dat word weer lastig gemaakt doordat er bij overstappen een boete van 3,5% van de hoofdsom in rekening gebracht wordt. Daarover heeft de Stichting Steunfonds Probleemhypotheken een kort geding aangespannen namens een DSB-klant, en nog voordat het dient komt DSB met een prachtig verhaal. Lees verder

We zijn de DSB Bank en haar hypotheekverstrekking natuurlijk nog niet vergeten. Morgen vindt de demonstratie van gedupeerden in bij het DSB kantoor in Wognum plaats, ik ben heel benieuwd wat dat wordt. Ondertussen maakt de Hypotheekshop slim gebruik van de ontwikkelingen. Zij helpen de donateurs van de Stichting Hypotheekleed gratis met het maken van een goede inventarisatie van hun hypotheekdossier, zodat de rechtszaak die de stichting tegen DSB wil gaan voeren zo efficiënt mogelijk kan worden aangepakt. Lees verder

Weet je nog, de commotie vorig jaar toen Obvion zomaar opeens de opslag op haar variabele hypotheekrente fors verhoogde. Terwijl Obvion nou net bekend stond als één van de prettige hypotheekverstrekkers die een duidelijke wijze van vaststellen van de variabele rente had. Een aantal klanten is natuurlijk gaan klagen en kwam terecht bij de Ombudsman Financiële Dienstverlening bij het Kifid, Jan Wolter Wabeke. Die heeft na overleg met Obvion een aanbeveling gedaan die door de geldverstrekker wordt opgevolgd. Een aantal van de klanten waar het om gaat krijgt een tegemoetkoming toegekend. Lees verder