Categorie: "Consument"

Spaarrente naar nul – nu aflossen?

Voor de spaarrente hoef je niet meer te sparen. Triodos heeft als eerste bank de spaarrente verlaagd naar nul procent. Waarschijnlijk volgen er meer banken. Wat kun je nu het beste doen met je spaargeld? Toch maar de hypotheek aflossen?

Je hebt bijvoorbeeld €20.000 spaargeld. Je krijgt bijvoorbeeld 0,2% aan spaarrente. Op jaarbasis komt dit neer op een bedrag van €40. Je hebt een hypotheek van €150.000 waarover je een hypotheekrente verschuldigd bent van 4%. Aan hypotheekrente betaal je dus €6.000 per jaar. Door je spaargeld te gebruiken voor het aflossen van je hypotheek bespaar je aan maandlasten: €20.000 x 4% = €800 per jaar. Het werkelijke voordeel is kleiner omdat hypotheekrente aftrekbaar is van het inkomen. Toch blijft het aflossen onder de streep aantrekkelijk. Toch is het aflossen vaak niet verstandig.

Door je telefoon geen hypotheek

Wie vanaf mei van dit jaar een telefoon “koopt” bij z’n abonnement kan problemen krijgen om nog een hypotheek af te sluiten. Deze leningen worden namelijk geregistreerd bij het BKR. De korting die je krijgt op de koopsom van de telefoon wordt vanaf dat moment gezien als een schuld. Tenminste, voor zover de korting hoger is dan €250. Door het nemen van een telefoon bij een abonnement kan een hypotheek afsluiten lastiger worden.

Hypotheken zijn uitverkocht

Bij Bouwe zet als hypotheekverstrekker geld uit van institutionele beleggers zoals pensioenfondsen. Dus niet via de traditionele banken, maar bij beleggers die geld over hebben. Het geld wordt weer uitgeleend aan kopers van huizen. Vaak gaat het om hypotheken met een zeer scherpe hypotheekrente, maar nu even niet! De hypotheken met langlopende rentevaste periodes zijn op. Ze zijn uitverkocht!

Hypotheekadviseurs kunnen tijdelijk geen offertes meer aanvragen voor rentevaste periodes van 15 jaar of langer. Hypotheken met kortere rentevaste periodes zijn nog wel mogelijk. De financieringsruimte van Bij Bouwe is volledig ingezet.

Twee weken bedenktijd voor hypotheek

Uiterlijk op 21 maart moet in Nederland wettelijk vastgelegd zijn dat hypotheken een bedenktijd hebben van twee weken. Dit moet op basis van Europese regels. Dit moet zorgen voor een betere bescherming van de belangen van huizenkopers.

Je sluit een hypotheek af, en om de één of andere reden heb je er achteraf spijt. Door de twee weken bedenktijd kun je er nog onderuit, maar heeft dit toegevoegde waarde? In uitzonderingsgevallen zal dat zeker het geval zijn.

Weer hogere winstmarges in hypotheken

Ondanks de steeds lagere hypotheekrentes lopen de winstmarges in de gemiddelde hypotheekrentes weer op. Dit blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis in samenwerking met de Universiteit van Amsterdam. De winstmarges die banken in de hypotheekrente verwerken zou in de periode tussen juni en november 2015 verdubbeld zijn. De marge bedraagt nu ongeveer een half procent.

In deze periode konden banken juist weer goedkoper aan geld komen. De rente is dus sterk verlaagd, maar het voordeel is niet doorgegeven aan de consument. De rente op de kapitaalmarkt is in deze periode met 0,3 procentpunt gezakt. De gemiddelde hypotheekrente bedraagt nu 2,86% voor een rentevaste periode van tien jaar.

Huizenprijzen stijgen, maar zeker niet overal

In de media wordt er vooral geschreven over de explosieve stijging van de huizenprijzen in de Randstad, en vooral in Amsterdam. Laten we niet vergeten dat het in de provincie nog niet zo goed gaat met de huizenmarkt.

In de Indische buurt in Amsterdam wordt 70 procent van de huizen verkocht voor bedrag boven de vraagprijs. In de meeste delen van Nederland gaat het ook wel weer wat beter, maar de huizenprijzen stijgen daar nog niet zo hard. Dit blijkt uit een artikel in de Elsevier.

1,4 miljoen of 800.000 huizen onder water?

Hoeveel huizen staan er onder water? In de media wordt vaak gesproken over 800.000, maar het CBS komt met een veel hoger aantal. Het CBS meldt op haar website namelijk dat het aantal sterk is gezakt, maar het zou nog steeds om 1,4 miljoen huizen gaan.

Begin dit jaar stond een derde van de koophuizen volgens het CBS onder water, terwijl in 2006 nog maar 12,5 procent. Door de sterke daling van de huizenprijzen in de jaren vanaf 2008 is dat te verklaren, maar hoeveel huizen staan er nu werkelijk onder water?

In 2020 staan er nog steeds 350.000 huizen onder water

Het gaat alweer wat beter met de huizenmarkt, maar de periode van herstel duurt nog lang. Volgens De Nederlandsche Bank (DNB) zal per 2020 nog steeds 250.000 tot 350.000 huizen onder water staan. Deze huizen zijn dus niet te verkopen zonder er een restschuld aan over te houden.

Deze verwachting heeft DNB gebaseerd op een jaarlijkse stijging van de huizenprijzen met 2 tot 3 procent. De huizenprijzen zijn in de periode vanaf 2008 sterk gedaald. In kleine stapjes zal herstel optreden, maar veel huiseigenaren moeten nog lang op de blaren zitten.

ZZP’ers en flexwerkers kunnen eenvoudiger een hypotheek krijgen

ZZP’ers en flexwerkers hebben vaak moeite om een hypotheek te krijgen. Dit komt doordat banken te weinig mee gaan in de ontwikkelingen op de arbeidsmarkt. Er worden steeds minder vaste arbeidsovereenkomsten weggegeven en wisselen van werkgever hoeft niet te betekenen dat je geen stabiel inkomen hebt. Huis & Hypotheek en de Hypotheekshop gaan samen met Obvion (Rabo) en Florius (ABN) een proef van een half jaar starten om meer met deze doelgroep mee te denken.

Vooral startende ZZP’ers en flexwerkers met weinig werkervaring lopen bij banken tegen een muur op. Indien ze goede vooruitzichten hebben, hoeven ze in de proef niet te voldoen aan de eis om over 3 jaren de inkomsten op te geven. In plaats van naar het verleden, wordt er in de pilot juist gekeken naar de toekomst.

Heeft jouw hypotheek een verhuisregeling? Zet de rente lang vast!

Bij het verlengen van de rentevast periode moet er een moeilijke afweging worden gemaakt. Kies je voor de zeer lage rente voor 5 jaar vast, of kies je voor een hogere rente voor 20 jaar vast? De beste keuze is afhankelijk van de renteontwikkeling in de komende jaren. Heeft jouw hypotheek een verhuisregeling? Denk dan op de lange termijn.