In Europa is het meeste geld in omloop

Eind 2013 bedroeg onze gezamenlijke hypotheekschuld €670 miljard. Dit is een zeer hoog bedrag als je nagaat dat het 111% van het bruto binnenlands product is. Dit soort feiten roept vragen op. Hoeveel geld is er eigenlijk totaal in omloop in de wereld? Het meeste geld blijkt in Europa te zitten.

NIBC Direct heeft zichzelf deze vraag ook gesteld en er onderzoek naar ingesteld. In de wereld blijkt er in totaal 75 triljoen dollar in omloop te zijn. Ruim 24% van dit bedrag circuleert in Europa, gevolgd door de Verenigde Staten met bijna 20%.

Onderstaande infographic geeft een duidelijk beeld van de geldstromen in de wereld. Er is een driedeling in geldstromen aangehouden, namelijk de volgende:

M1 – Tastbaar geld en direct opneembaar tegoeden op bijvoorbeeld betaalrekeningen
M2 – Het bedrag in M1 plus alle tegoeden op spaarrekeningen
M3 – Totaal van M1 + M2 + alle andere geldstromen

Grafisch ziet het er als volgt uit:

infographic_geld_in_de_wereld_500x2515

Lage hypotheekrente is onvoordelig voor spaarhypotheken

Three rolls of 50 euro billsHuiseigenaren die op korte termijn de rentevaste periode moeten verlengen hebben geen klagen. Tegen een hypotheekrente van rond de 3% kun je de rente nu vastzetten voor een periode van tien jaar. Als je een spaarhypotheek hebt komt het vaak minder gelukkig uit.

De hoogte van de hypotheekrente bepaalt voor een groot deel je woonlasten. Op een hypotheek van €200.000 geeft één procentpunt besparing op de hypotheekrente een besparing aan maandlasten van €166,67. Over mijn aflossingsvrije hypotheek betaal ik een hypotheekrente van 5,42%. Uitgaande van tien jaar vast kan ik over een hypotheekschuld van op dit moment €65.376 besparen: €131,84 bruto (berekend op 3% als huidige hypotheekrente). Huiseigenaren met een spaarhypotheek zijn vaak niet voordelig uit met de huidige lage hypotheekrente.

Online hypotheekadvies werkt niet

Eine Reihe von Euro-Geldscheinen auf weißem HintergrundEen hypotheek is bij uitstek een adviesproduct. Persoonlijke begeleiding is belangrijk in het adviestraject. Toch wordt er steeds vaker advies verstrekt via de telefoon of via het internet.

Online hypotheekadvies is in veel opzichten te vergelijken met een adviseur die persoonlijk langs komt. De adviseur en de klant zien elkaar bij online advies en dat lijkt een goede vervanging te zijn van een adviseur thuis aan de keukentafel. Toch zijn er grote verschillen. Online is het lastiger uitleggen omdat de klant moeilijker bij de hand kan worden genomen om de materie goed toe te lichten. Een goed en degelijk advies vindt plaats door persoonlijk contact zonder de toepassing van het internet.

Steeds meer huizen worden gedwongen verkocht

Das EigenheimHet gaat sinds begin dit jaar veel beter met de huizenmarkt, maar dat wil nog niet zeggen dat de problemen weg zijn. Nog steeds zijn ruim één miljoen huizen niet te verkopen door de sterk gedaalde huizenprijzen. Als er toch verkocht moet worden, ontstaan er problemen.

Volgens de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning (uitvoerder van de NHG) zijn er in het derde kwartaal 3.587 huizen gedwongen verkocht. Dit is een stijging van 5% ten opzichte van het derde kwartaal van 2013. Gemiddeld is er in het derde kwartaal bijna €36.700 per gehonoreerde claim toegekend.

Extra aflossen – Hoe doe je dat?

Jar of Coins Spilled on White BackgroundVoor Geldenrecht.nl heb ik een artikel geschreven met een korte instructie hoe je extra af moet lossen. Hierin licht ik toe hoe het werkt bij de drie grootste geldverstrekkers, namelijk de Rabobank, ABN Amro en de ING.

Steeds meer huiseigenaren lossen extra af op de hypotheek. Vooral op de aflossingsvrije hypotheek wordt tussentijds afbetaald. De hypotheekschuld verlagen is vooral verstandig voor huiseigenaren waarvan het huis onder water staat. Zolang de hypotheekschuld groter is dan de verkoopwaarde, blijft er een hypotheekschuld over bij het verkopen van het huis.

Welke verzekeringen moet je afsluiten naast je hypotheek?

Three rolls of 50 euro billsEen hypotheek is een lening met het huis als onderpand. De bank zal vaak als eis stellen dat je bepaalde verzekeringen afsluit. Welke verzekeringen sluit je af op het moment dat je een huis koopt? De belangrijkste verzekeringen zetten wij voor jou op een rijtje.

De bank leent je een groot bedrag uit om jou in staat te stellen om een huis te kopen. Zoveel mogelijk zal de geldverstrekker de risico’s willen beperken. Dit gebeurt aan de ene kant door inkomenseisen te stellen om te voorkomen dat je de woonlasten niet meer kunnen dragen. Daarnaast zijn er ook risico’s die afgedicht moeten worden door middel van verzekeringen. De belangrijkste verzekeringsvormen die naast de hypotheek worden afgesloten, zal ik hieronder kort voor je toelichten.

Aflossen op de hypotheek steeds populairder

Geld-Euroscheine hängen an Wäscheklammern vor weißem HintergrundIn het jaar 2013 is het aantal extra aflossingen op de hypotheek sterk toegenomen. Deze trend heeft zich voortgezet in 2014. De ING heeft vandaag bekend gemaakt dat er in de eerste acht maanden van 2014 maar liefst 13% meer extra is afbetaald ten opzichte van de eerste acht maanden van 2013.

In 2013 hebben klanten met een hypotheek bij de ING 40% meer extra afbetaald op de hypotheek ten opzichte van het jaar 2012. In 2014 is het aantal aflossende klanten weer toegenomen. In het derde kwartaal van 2014 overwoog ruim een kwart van de hypotheekklanten om extra af te lossen.

Er worden steeds meer hypotheken verstrekt

Das EigenheimDe Hypotheken Data Netwerk (HDN) heeft over de maand augustus ongeveer 15.500 hypotheekaanvragen verstuurd. Dat is maar liefst een stijging van 40% ten opzichte van augustus 2013.

In de eerste acht maanden van dit jaar zijn er inmiddels 126.600 hypotheekaanvragen verzonden via HDN. Dit is een stijging van 45% in vergelijking met 2013 en 48% met 2012.

Rente over restschulden langer aftrekbaar

Three rolls of 50 euro billsAls het aan het kabinet ligt moet het mogelijk worden om betaalde rente over een gerealiseerde restschuld gedurende een periode van 15 jaar af te trekken van het inkomen. De maximale duur is nu gesteld op 10 jaar.

Volgens het RTL Nieuws is dit besproken binnen het begrotingsoverleg . Dit kan worden gezien als een tegemoetkoming voor voormalige huiseigenaren die hun huis met een verlies hebben verkocht. Toch is het niet de maatregel waar huiseigenaren op zitten te wachten. Veel huiseigenaren waarvan het huis onder water staat hebben meer aan een eerlijke kans om restschulden mee te financieren in een nieuw af te sluiten hypotheek.

Flink meer hypotheekaanvragen

100 Euros money stackDe laatste maanden komt er alleen maar goed nieuws over de huizenmarkt in de media. Volgens het HDN (Hypotheken Data Netwerk) zijn er over de maand augustus 18.000 hypotheekaanvragen via hun verzonden. Dat is een stijging van 40% ten opzichte van augustus 2013.

HDN functioneert als een elektronische snelweg tussen intermediair, maatschappij, verzekeraar en taxatiebureau. Door het aantal transacties die via dit netwerk wordt verzonden, kunnen zij een goede indruk gegeven van de toestand van de huizenmarkt door het aantal geregistreerde hypotheken.