Wat gebeurt er met mijn hypotheek na een scheiding?

netjesscheiden_hypothekenblogIn 2011 en 2013 zijn de hypotheekregels aangescherpt. Dit geldt niet alleen voor mensen die een nieuwe hypotheek willen afsluiten voor een koopwoning, maar ook voor stellen die gaan scheiden en al een hypotheek hebben.

Wie in gemeenschap van goederen getrouwd is en een koophuis bezit, is namelijk voor 50 procent eigenaar van deze woning. Blijft één van de twee partners na de scheiding in het huis wonen, dan moet hij of zij de ex-partner de helft van de waarde van het huis betalen. Bovendien verandert de hypotheek door het uitkopen van de ex-partner: voor de oorspronkelijke helft van de hypotheek blijven de oude regels bestaan, maar voor het deel dat overgenomen wordt, gelden de nieuwe regels.

Wel of geen hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie?

Hypotheken.blog.nlBen je van plan om een andere woning te kopen? Dan kun je overwegen om een hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Met een NHG krijg je onder andere korting op de rente, maar je betaalt ook afsluitprovisie. Waar moet je nog meer op letten? MoneYou heeft het op een rijtje gezet. Kijk hieronder of een hypotheek met NHG iets voor jou is.

De Nationale Hypotheek Garantie is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Welke garantie biedt je dat? Sluit je een hypotheek af met NHG en kun je in de toekomst je betalingsverplichtingen om bepaalde redenen niet meer nakomen? Dan kan de stichting WEW die betalingsverplichting van je overnemen. Een hypotheek met NHG kan je dus behoeden voor mogelijke toekomstige financiële problemen. Maar je mag daar niet zondermeer vanuit gaan. Dat wordt per individueel geval beoordeeld.

Hypotheekrente gewoon 30 jaar vastzetten

Hypotheken.blog.nlDe hypotheekrente voor 10 jaren vastzetten kiezen de meeste huizenkopers van oudsher voor. Door de zeer lage hypotheekrente van dit moment wordt de rentevaste periode van 30 jaar vast steeds populairder.

De huidige hypotheekvormen zorgen voor een volledige aflossing van de schuld in 30 jaren. Kiezen voor een vaste maandlast zorgt voor stabiele maandlasten. Door het minder waard worden van geld (inflatie) wordt de last in de loop der jaren steeds beter betaalbaar. Kiezen voor 30 jaren vast is nu wel zeer aantrekkelijk. Voor een NHG-hypotheek betaal je namelijk minder dan 3 procent bij meerdere geldverstrekkers. Een kortere rentevaste periode zorgt voor nog lagere maandlasten, maar biedt ook onzekerheden. Wat als de rente over 10 of 20 jaren een paar procentpunten hoger ligt?

Hypotheek aflossen in 30 of 40 jaar

hypotheken.blog.nlDe Hypotheekshop komt met een goed bedachte theorie om een hypotheek voor meer starters haalbaar te maken. Bij het afsluiten van een hypotheek wordt de afspraak met de bank gemaakt om de hypotheek af te lossen in 30 jaren. Waarom niet in 40 of 50 jaren?

De Hypotheekshop pleit voor het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek. Ze willen hypotheken beter afstemmen op de levensfases van huiseigenaren, en daar past de hypotheekrenteaftrek niet meer bij. Door de afschaffing kunnen de andere ideeën gefinancierd worden.

Wat willen de politieke partijen met de hypotheekrenteaftrek?

hypotheken.blog.nlEr is de laatste jaren al fors gesneden in de hypotheekrenteaftrek, maar een aantal politieke partijen willen nog verder snijden. Wat zijn hun plannen ?

De regeling van de hypotheekrenteaftrek is een grote kostenpost voor de Nederlandse schatkist. De gezamenlijke Nederlandse hypotheekschuld is namelijk nog steeds torenhoog.

Fiscaal voordeel omlaag
Huiseigenaren met inkomen in de hoogste belastingschijf kunnen de betaalde hypotheekrente aftrekken tegen een tarief van 50%. Dit is al een versobering. Een aantal jaren geleden was het nog 52%. In stapjes van 0,5% wordt het fiscaal voordeel op lange termijn verlaagd naar 38%. De D66 wil de daling sneller doorvoeren, namelijk met 2% per jaar. De CDA wil een verdere verlaging, dus zelfs nog onder de 38%.

Geen boete meer bij aflossen hypotheek

Hypotheken.blog.nlHuiseigenaren met een hypotheek met daaraan een spaar- of beleggingspolis gekoppeld krijgen meer mogelijkheden. Er volgt nu nog een fiscale boete als deze verzekeringen binnen 15 jaren na het afsluiten worden afgekocht. Per 1 april vervalt de boete.

Deze hypotheken zijn veel afgesloten tot 2013. Per de einddatum van de hypotheek komt de opgebouwde waarde in de polis vrij. Met dit bedrag kan de hypotheek (deels) worden afbetaald.

Hypotheek zelf doen – Voor een vakantie ga toch ook niet naar het reisbureau?

Hypotheken.blog.nlEr komen steeds meer websites gericht op het zelf afsluiten van een hypotheek. Is dat verstandig, of kun je beter gaan voor advies van de bank? Het zal van persoon tot persoon verschillen.

Je kunt zelf je hypotheek regelen via bijvoorbeeld Hypotheek24, ikbenfrits.nl en EyeOpen. Via deze partijen houd je de kosten laag, maar krijg je wel het product dat het beste bij jou past? Dat is inderdaad wel iets om rekening mee te houden. Kwaliteit kan op de langere duur meer opleveren dan een lagere maandlast.

Flink sparen voor een lagere hypotheekrente

Hypotheken.blog.nlKom je niet in aanmerking voor een NHG hypotheek omdat het huis meer kost dan €245.000? Er is een andere manier om de hypotheekrente te verlagen, namelijk door flink veel spaargeld mee te nemen.

Dit jaar kun je nog een hypotheek krijgen tot 101% van de waarde van het huis. Vanaf 2018 zijn hypotheken gemaximeerd op 100% van de waarde van het huis. Je moet nu al het overgrote deel van de aankoopkosten met spaargeld betalen, vanaf volgend jaar dus het volledige bedrag. Als je niet in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, is er een andere manier om de hypotheekrente te drukken. Door het inbrengen van spaargeld zorg je ervoor dat banken minder risico’s lopen, en hierdoor krijg je korting.

Minder hypotheken met NHG afgesloten

Hypotheken.blog.nlIn 2016 hebben 118.700 mensen een hypotheek gesloten met NHG. Dit kan zijn een nieuw aangekochte woning of een met NHG gefinancierde verbouwing. Dat is een sterke daling ten opzichte van 2015. Het gaat om een daling van maar liefst 12%. Dit blijkt uit cijfers van WEW (Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen).

Het lijkt een verrassende uitkomst. De huizenmarkt is in 2016 opgekrabbeld, maar dat zorgt niet voor meer hypotheken met NHG. Toch is er een logische verklaring voor. Gedeeltelijk wordt het veroorzaakt door de naar verhouding lage maximale koopsom van een huis binnen NHG. Je kon vorig jaar met NHG maximaal een huis kopen met een koopprijs van €231.132. Duurdere huizen gold de NHG niet voor. De huizenprijzen zijn vorig jaar sterk gestegen en het vertrouwen in de huizenmarkt is terug. Dit maakt een NHG hypotheek ook minder noodzakelijk.

Oversluiten, oversluiten en oversluiten

Hypotheken.blog.nlHypotheekadvies is weer geld mee te verdienen. Banken worden flexibeler, hypotheekrente is nog steeds laag en de huizenmarkt trekt aan. Hypotheekadviseurs hebben zware tijden gehad, maar betere tijden zijn aangebroken. Voor huiseigenaren is het advies vaak ……… de hypotheek oversluiten, maar is het echt voordeliger of komt het de adviseur beter uit?

Aflossingsvrije hypotheken en beleggingshypotheken zijn op z’n zachtst gezegd niet populair meer. Een kans voor de hypotheekadviseur dus. “Je kunt beter oversluiten, want de toekomst is onzeker met een combinatie van deze hypotheekvormen”, zeggen ze. Dat klopt natuurlijk ook, maar uit een beleggingshypotheek stappen geeft ook risico’s. Je loopt namelijk de kans dat je toekomstig rendement gaat mislopen. Achteraf gezien was de beleggingshypotheek niet de beste keuze, maar nu je deze hypotheekvorm toch hebt heb je niets meer aan spijt. Mogelijk gaat de waarde in de hypotheek in de komende maanden of jaren verder zakken, maar het kan ook stijgen. Houd hier rekening mee voordat je gaat oversluiten.