Minder hypotheken met NHG afgesloten

Hypotheken.blog.nlIn 2016 hebben 118.700 mensen een hypotheek gesloten met NHG. Dit kan zijn een nieuw aangekochte woning of een met NHG gefinancierde verbouwing. Dat is een sterke daling ten opzichte van 2015. Het gaat om een daling van maar liefst 12%. Dit blijkt uit cijfers van WEW (Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen).

Het lijkt een verrassende uitkomst. De huizenmarkt is in 2016 opgekrabbeld, maar dat zorgt niet voor meer hypotheken met NHG. Toch is er een logische verklaring voor. Gedeeltelijk wordt het veroorzaakt door de naar verhouding lage maximale koopsom van een huis binnen NHG. Je kon vorig jaar met NHG maximaal een huis kopen met een koopprijs van €231.132. Duurdere huizen gold de NHG niet voor. De huizenprijzen zijn vorig jaar sterk gestegen en het vertrouwen in de huizenmarkt is terug. Dit maakt een NHG hypotheek ook minder noodzakelijk.

Oversluiten, oversluiten en oversluiten

Hypotheken.blog.nlHypotheekadvies is weer geld mee te verdienen. Banken worden flexibeler, hypotheekrente is nog steeds laag en de huizenmarkt trekt aan. Hypotheekadviseurs hebben zware tijden gehad, maar betere tijden zijn aangebroken. Voor huiseigenaren is het advies vaak ……… de hypotheek oversluiten, maar is het echt voordeliger of komt het de adviseur beter uit?

Aflossingsvrije hypotheken en beleggingshypotheken zijn op z’n zachtst gezegd niet populair meer. Een kans voor de hypotheekadviseur dus. “Je kunt beter oversluiten, want de toekomst is onzeker met een combinatie van deze hypotheekvormen”, zeggen ze. Dat klopt natuurlijk ook, maar uit een beleggingshypotheek stappen geeft ook risico’s. Je loopt namelijk de kans dat je toekomstig rendement gaat mislopen. Achteraf gezien was de beleggingshypotheek niet de beste keuze, maar nu je deze hypotheekvorm toch hebt heb je niets meer aan spijt. Mogelijk gaat de waarde in de hypotheek in de komende maanden of jaren verder zakken, maar het kan ook stijgen. Houd hier rekening mee voordat je gaat oversluiten.

Hypotheekrente gewoon 30 jaar vast zetten

Hypotheken.blog.nlHoe gaan de hypotheekrentes zich ontwikkelen de komende 30 jaren? Deze vraag is natuurlijk niet te beantwoorden. De hypotheekrentes hebben nog nooit zo laag gestaan als op dit moment. De kans is groot dat de hypotheekrentes de komende tientallen jaren hoger liggen dan op dit moment. Conclusie! Zet de hypotheekrentes voor 30 jaar vast.

In november en december zijn de hypotheekrentes licht gestegen, maar veel stelt het niet voor. Het effect op de rentevaste periodes van 20 jaren waren wel groot. De gemiddelde verschillen met de rentevaste periodes van 30 jaar zijn nog maar een half procentpunt. Hierdoor kiezen steeds meer starters voor de maximale rentevaste periode.

Zelf je hypotheek regelen: hoe doe je dat?

Hypotheken.blog.nlVeel huizenkopers (45%) vinden het afsluiten van een hypotheek niet ingewikkeld – zo blijkt uit recent onderzoek van MoneYou. Een deel van hen geeft aan dat zij zelf hun hypotheek hebben geregeld. De voordelen van het zelf regelen van de hypotheek zijn duidelijk: je bespaart op de kosten die je normaal gesproken kwijt bent aan de adviseur. Daar staat tegenover dat je zelf wel over enige kennis van hypotheken en fiscale regels moet beschikken, en volledig inzicht moet hebben in je eigen financiën.

Waar je precies op moet letten is bovendien afhankelijk van je situatie; voor een starter die z’n eerste huis koopt zal het een stuk overzichtelijker zijn dan voor iemand die een tweede of derde huis koopt en te maken heeft met verschillende overgangsregelingen. Overweeg jij je hypotheek zonder adviseur af te sluiten? Let dan in ieder geval op het volgende.

Geen run op hypotheken in december

hypotheken.blog.nlIn 2017 kun je nog maar 101 procent van de waarde van een huis aan hypotheek krijgen. In 2016 was dat nog 102 procent. Daarnaast zijn de hypotheekrentes aan het stijgen. Je zou in de laatste maand van 2016 een run op hypotheken verwachten, maar dat is uitgebleven.

In de laatste week van december zijn er volgens het Hypotheekdatanetwerk 4.578 hypotheken aangevraagd. Dat klinkt veel, maar is weinig vergeleken met de eerste weken van december. Rond half november ontstond er een piek aan aangevraagde hypotheken. In één week zijn er maar liefst 17.594 hypotheken aangevraagd.

De piek werd veroorzaakt door de overwinning van Donald Trump. Door de overwinning wordt er een stijging van de hypotheekrentes verwacht. Dat is ook uitgekomen. Meerdere banken hebben verhogingen doorgevoerd. Het ging niet om sterke verhogingen, maar iedere verhoging is er één.

Door je telefoon geen hypotheek

hypotheken.blog.nlWie vanaf mei van dit jaar een telefoon “koopt” bij z’n abonnement kan problemen krijgen om nog een hypotheek af te sluiten. Deze leningen worden namelijk geregistreerd bij het BKR. De korting die je krijgt op de koopsom van de telefoon wordt vanaf dat moment gezien als een schuld. Tenminste, voor zover de korting hoger is dan €250. Door het nemen van een telefoon bij een abonnement kan een hypotheek afsluiten lastiger worden.

10 miljard euro aan extra aflossingen in 2016

hypotheken.blog.nlMede ingegeven door de lage rente van dit moment losten Nederlandse huiseigenaren in 2016 naar schatting 10 miljard euro extra af. Dat was ook te verwachten met de huidige lage spaarrente.

Door de lage spaarrente en inflatie wordt je spaargeld steeds minder waard. De rente gaat een keer weer stijgen, maar ondertussen zijn de spaarrentes al jaren zeer laag. In 2008 kwamen de spaarrentes nog boven de 5 procent uit, maar in de jaren die volgden is het snel gezakt. De hoogste spaarrente bedraagt nu 0,7 procent. De verschillen zijn zo klein dat overstappen naar een andere spaarbank eigenlijk niet meer loont. Spaarders moeten deze tijd gewoon uitzitten.

Maximale hypotheek naar 90 procent?

Hypotheken.blog.nlIn 2016 kun je nog 102 procent van de waarde van een huis aan hypotheek krijgen. In 2017 gaat de maximale hypotheek omlaag naar 101 procent, en in 2018 naar 100 procent. Is de bodem dan bereikt of daalt het nog verder?

Economen hebben de afgelopen jaren vaker gesproken over het verder beperken van de maximale hypotheeksom. In stapjes moet de maximale lening verlaagd worden naar 90 procent van de waarde van een huis. Bij het kopen van een huis van 225.000 euro maak je ongeveer 10.000 euro aan kosten. Bij een verlaging van de hypotheek naar 90 procent van de waarde van een huis, moet je dus veel spaargeld achter de hand hebben. De maximale lening daalt bijvoorbeeld naar: 225.000 euro x 90 procent = 202.500 euro. De totale investering bedraagt: 225.000 + 10.000 = 235.000. Aan spaargeld moet je bijleggen: 32.500 euro.

Arbeidsperspectiefverklaring in plaats van werkgeversverklaring

Hypotheken.blog.nlDe arbeidsmarkt is aan het flexibiliseren, maar voor uitzendkrachten is het nog steeds lastig om een hypotheek te krijgen. Dat is langzaam aan het veranderen. Een werknemer met een flexibel contract kan kredietwaardiger zijn dan een werknemer met een vast contract.

Banken hebben langzaam moeten wennen aan de veranderde arbeidsmarkt. Ze bleven namelijk vasthouden aan een vaste arbeidsovereenkomst voor de kredietwaardigheid. Bij een tijdelijk contract boden banken ook nog mogelijkheden, maar uit een verklaring van de werkgever moest wel blijken dat een vast contract de intentie was. Eindelijk gaat dat veranderen. Een arbeidsperspectiefverklaring biedt uitkomst.

Rood staan kan een hypotheek onmogelijk maken

Hypotheken.blog.nlPer 1 december van dit jaar worden ook kleine kredieten vanaf €250 geregistreerd bij het BKR. Tot december werden kredieten tot €500 niet geregistreerd, deze ondergrens is dus nu verlaagd. Kun je €500 rood staan op jouw betaalrekening? Dan kun je ongeveer €2.800 minder aan hypotheek krijgen.

Deze ondergrens is niet verlaagd om consumentje te pesten. Dit hebben ze gedaan om eerder betalingsachterstanden en het opbouwen van schulden te signaleren. Voor potentiële huizenkopers is het wel een probleem.