Hypotheek aflossen in 30 of 40 jaar

De Hypotheekshop komt met een goed bedachte theorie om een hypotheek voor meer starters haalbaar te maken. Bij het afsluiten van een hypotheek wordt de afspraak met de bank gemaakt om de hypotheek af te lossen in 30 jaren. Waarom niet in 40 of 50 jaren?

De Hypotheekshop pleit voor het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek. Ze willen hypotheken beter afstemmen op de levensfases van huiseigenaren, en daar past de hypotheekrenteaftrek niet meer bij. Door de afschaffing kunnen de andere ideeën gefinancierd worden.

→

Wat willen de politieke partijen met de hypotheekrenteaftrek?

Er is de laatste jaren al fors gesneden in de hypotheekrenteaftrek, maar een aantal politieke partijen willen nog verder snijden. Wat zijn hun plannen ?

De regeling van de hypotheekrenteaftrek is een grote kostenpost voor de Nederlandse schatkist. De gezamenlijke Nederlandse hypotheekschuld is namelijk nog steeds torenhoog.

Fiscaal voordeel omlaag
Huiseigenaren met inkomen in de hoogste belastingschijf kunnen de betaalde hypotheekrente aftrekken tegen een tarief van 50%. Dit is al een versobering. Een aantal jaren geleden was het nog 52%. In stapjes van 0,5% wordt het fiscaal voordeel op lange termijn verlaagd naar 38%. De D66 wil de daling sneller doorvoeren, namelijk met 2% per jaar. De CDA wil een verdere verlaging, dus zelfs nog onder de 38%.

→

Geen boete meer bij aflossen hypotheek

Huiseigenaren met een hypotheek met daaraan een spaar- of beleggingspolis gekoppeld krijgen meer mogelijkheden. Er volgt nu nog een fiscale boete als deze verzekeringen binnen 15 jaren na het afsluiten worden afgekocht. Per 1 april vervalt de boete.

Deze hypotheken zijn veel afgesloten tot 2013. Per de einddatum van de hypotheek komt de opgebouwde waarde in de polis vrij. Met dit bedrag kan de hypotheek (deels) worden afbetaald.

→

Hypotheek zelf doen – Voor een vakantie ga toch ook niet naar het reisbureau?

Er komen steeds meer websites gericht op het zelf afsluiten van een hypotheek. Is dat verstandig, of kun je beter gaan voor advies van de bank? Het zal van persoon tot persoon verschillen.

Je kunt zelf je hypotheek regelen via bijvoorbeeld Hypotheek24, ikbenfrits.nl en EyeOpen. Via deze partijen houd je de kosten laag, maar krijg je wel het product dat het beste bij jou past? Dat is inderdaad wel iets om rekening mee te houden. Kwaliteit kan op de langere duur meer opleveren dan een lagere maandlast.

→

Flink sparen voor een lagere hypotheekrente

Kom je niet in aanmerking voor een NHG hypotheek omdat het huis meer kost dan €245.000? Er is een andere manier om de hypotheekrente te verlagen, namelijk door flink veel spaargeld mee te nemen.

Dit jaar kun je nog een hypotheek krijgen tot 101% van de waarde van het huis. Vanaf 2018 zijn hypotheken gemaximeerd op 100% van de waarde van het huis. Je moet nu al het overgrote deel van de aankoopkosten met spaargeld betalen, vanaf volgend jaar dus het volledige bedrag. Als je niet in aanmerking komt voor een NHG hypotheek, is er een andere manier om de hypotheekrente te drukken. Door het inbrengen van spaargeld zorg je ervoor dat banken minder risico’s lopen, en hierdoor krijg je korting.

→

Minder hypotheken met NHG afgesloten

In 2016 hebben 118.700 mensen een hypotheek gesloten met NHG. Dit kan zijn een nieuw aangekochte woning of een met NHG gefinancierde verbouwing. Dat is een sterke daling ten opzichte van 2015. Het gaat om een daling van maar liefst 12%. Dit blijkt uit cijfers van WEW (Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen).

Het lijkt een verrassende uitkomst. De huizenmarkt is in 2016 opgekrabbeld, maar dat zorgt niet voor meer hypotheken met NHG. Toch is er een logische verklaring voor. Gedeeltelijk wordt het veroorzaakt door de naar verhouding lage maximale koopsom van een huis binnen NHG. Je kon vorig jaar met NHG maximaal een huis kopen met een koopprijs van €231.132. Duurdere huizen gold de NHG niet voor. De huizenprijzen zijn vorig jaar sterk gestegen en het vertrouwen in de huizenmarkt is terug. Dit maakt een NHG hypotheek ook minder noodzakelijk.

→

Hypotheekrente gewoon 30 jaar vast zetten

Hoe gaan de hypotheekrentes zich ontwikkelen de komende 30 jaren? Deze vraag is natuurlijk niet te beantwoorden. De hypotheekrentes hebben nog nooit zo laag gestaan als op dit moment. De kans is groot dat de hypotheekrentes de komende tientallen jaren hoger liggen dan op dit moment. Conclusie! Zet de hypotheekrentes voor 30 jaar vast.

In november en december zijn de hypotheekrentes licht gestegen, maar veel stelt het niet voor. Het effect op de rentevaste periodes van 20 jaren waren wel groot. De gemiddelde verschillen met de rentevaste periodes van 30 jaar zijn nog maar een half procentpunt. Hierdoor kiezen steeds meer starters voor de maximale rentevaste periode.

→

Zelf je hypotheek regelen: hoe doe je dat?

Veel huizenkopers (45%) vinden het afsluiten van een hypotheek niet ingewikkeld – zo blijkt uit recent onderzoek van MoneYou. Een deel van hen geeft aan dat zij zelf hun hypotheek hebben geregeld. De voordelen van het zelf regelen van de hypotheek zijn duidelijk: je bespaart op de kosten die je normaal gesproken kwijt bent aan de adviseur. Daar staat tegenover dat je zelf wel over enige kennis van hypotheken en fiscale regels moet beschikken, en volledig inzicht moet hebben in je eigen financiën.

Waar je precies op moet letten is bovendien afhankelijk van je situatie; voor een starter die z’n eerste huis koopt zal het een stuk overzichtelijker zijn dan voor iemand die een tweede of derde huis koopt en te maken heeft met verschillende overgangsregelingen. Overweeg jij je hypotheek zonder adviseur af te sluiten? Let dan in ieder geval op het volgende.

→

Geen run op hypotheken in december

In 2017 kun je nog maar 101 procent van de waarde van een huis aan hypotheek krijgen. In 2016 was dat nog 102 procent. Daarnaast zijn de hypotheekrentes aan het stijgen. Je zou in de laatste maand van 2016 een run op hypotheken verwachten, maar dat is uitgebleven.

In de laatste week van december zijn er volgens het Hypotheekdatanetwerk 4.578 hypotheken aangevraagd. Dat klinkt veel, maar is weinig vergeleken met de eerste weken van december. Rond half november ontstond er een piek aan aangevraagde hypotheken. In één week zijn er maar liefst 17.594 hypotheken aangevraagd.

De piek werd veroorzaakt door de overwinning van Donald Trump. Door de overwinning wordt er een stijging van de hypotheekrentes verwacht. Dat is ook uitgekomen. Meerdere banken hebben verhogingen doorgevoerd. Het ging niet om sterke verhogingen, maar iedere verhoging is er één.

Door je telefoon geen hypotheek

Wie vanaf mei van dit jaar een telefoon “koopt” bij z’n abonnement kan problemen krijgen om nog een hypotheek af te sluiten. Deze leningen worden namelijk geregistreerd bij het BKR. De korting die je krijgt op de koopsom van de telefoon wordt vanaf dat moment gezien als een schuld. Tenminste, voor zover de korting hoger is dan €250. Door het nemen van een telefoon bij een abonnement kan een hypotheek afsluiten lastiger worden.

→