Categorie: "Weetjes"

Lage hypotheekrente is onvoordelig voor spaarhypotheken

Huiseigenaren die op korte termijn de rentevaste periode moeten verlengen hebben geen klagen. Tegen een hypotheekrente van rond de 3% kun je de rente nu vastzetten voor een periode van tien jaar. Als je een spaarhypotheek hebt komt het vaak minder gelukkig uit.

De hoogte van de hypotheekrente bepaalt voor een groot deel je woonlasten. Op een hypotheek van €200.000 geeft één procentpunt besparing op de hypotheekrente een besparing aan maandlasten van €166,67. Over mijn aflossingsvrije hypotheek betaal ik een hypotheekrente van 5,42%. Uitgaande van tien jaar vast kan ik over een hypotheekschuld van op dit moment €65.376 besparen: €131,84 bruto (berekend op 3% als huidige hypotheekrente). Huiseigenaren met een spaarhypotheek zijn vaak niet voordelig uit met de huidige lage hypotheekrente.

Aflossen op de hypotheek steeds populairder

In het jaar 2013 is het aantal extra aflossingen op de hypotheek sterk toegenomen. Deze trend heeft zich voortgezet in 2014. De ING heeft vandaag bekend gemaakt dat er in de eerste acht maanden van 2014 maar liefst 13% meer extra is afbetaald ten opzichte van de eerste acht maanden van 2013.

In 2013 hebben klanten met een hypotheek bij de ING 40% meer extra afbetaald op de hypotheek ten opzichte van het jaar 2012. In 2014 is het aantal aflossende klanten weer toegenomen. In het derde kwartaal van 2014 overwoog ruim een kwart van de hypotheekklanten om extra af te lossen.

Let op: 1 juli 2014 gaat NHG naar maximaal €265.000

Vanaf volgende maand wordt de grens voor NHG verlaagd van €290.000 naar €265.000. Het is nu 20 juni, maar veel geldverstrekkers geven aan dat ze alleen vandaag nog een hypotheek kunnen verstrekken met NHG tot €290.000.

De voordelen van een hypotheek met NHG in vergelijking met een hypotheek zonder NHG hoef ik niet meer toe te lichten. Kopers van huizen kiezen massaal voor een hypotheek met NHG. Dit doen ze niet alleen voor de lagere hypotheekrente, maar zeker ook voor de zekerheden die er aan gekoppeld zijn.

Help! Mijn huis verzuipt

Ruim 1,4 miljoen huishoudens hadden begin 2013 een potentieel probleem. Ze kunnen hun huis niet verkopen zonder er een restschuld aan over te houden. Inmiddels zijn wij één jaar verder, maar het probleem zal nu eerder groter zijn dan kleiner.

Uit cijfers van het CBS blijkt dat begin 2012 nog 1,1 miljoen huishoudens onder water stonden. In vergelijking met 2008 zijn er bijna drie keer zoveel huizen met een onderwaarde. Vorig jaar stonden de huizen gemiddeld €61.000 onder water. Eind 2012 bedroeg de gemiddelde onderwaarde nog €52.000.

Geld besparen op hypotheekrente

Uit onderzoek van de verzekeraar Delta Lloyd blijkt dat huiseigenaren veel geld kunnen besparen. Als de waarde van het huis hoger is dan de hoogte van de hypotheek, bestaat er mogelijk recht op een korting op de hypotheekrente.

Bijna 75% van de huiseigenaren weten niet dat de een korting op de hypotheek kunnen krijgen als er overwaarde in het huis zit. Dat is jammer want 63% van de koophuizen zit nog steeds overwaarde in.

Voor €24.000 aan hypotheekschulden kwijtgescholden

De IJslandse regering wil veel gezinnen met een hypotheek op hun huis ruimhartig compenseren. Hier is een bedrag van 150 miljard IJslandse kronen voor vrij gemaakt. Het komt ongeveer neer op €900 miljoen en €24.000 per gezin.

Dit blijkt uit de vandaag openbaar gemaakte operatie van de IJslandse politiek. De kwijtschelding wordt deels gefinancierd door een hogere bankenbelasting. In stapjes worden de hypotheekschulden verlaagd in een periode van vier jaar.

Hypotheekrente kort vastzetten? Of juist lang vastzetten?

De hypotheekrente voor tien jaar vastzetten bedraagt op dit moment 3,9% tot 4,5% op basis van NHG. De hypotheekrente voor één jaar vastzetten kost u slechts 2,65% tot 3,4%. Wat is wijsheid?

Over de keuze voor een rentevast periode wordt vaak advies ingewonnen bij de hypotheekadviseur. Dit is namelijk een beslissing met grote financiële consequenties. Uitgaande van een hypotheek van €200.000 geeft 4,5% of 2,65% een verschil in rentelasten van bruto €308,33 per maand. Is het nu juist slim om te kiezen voor tien jaar vast of is het beter om te gaan voor één jaar vast?

Het probleem is dat niemand u hier een antwoord op kan geven. Indien de rente ook nog de komende jaren laag blijft is het kiezen voor een korte rentevaste periode de beste keuze. In het geval de rente de komende jaren sterk gaat stijgen is de lange rentevast periode de beste keuze.

De afgelopen jaren was u het beste uit geweest met een korte rentevaste periode, maar wij weten dat resultaten uit het verleden niets zeggen over de toekomst.

U kunt in eerste instantie ook kiezen voor een variabele rente. Deze bedraagt op dit moment tussen de 2,38% en 3%. Vervolgens blijft u de renteontwikkeling volgen. Zodra de rentes sterk lijken te gaan stijgen, kiest u alsnog voor een langere rentevaste periode. Mocht de hypotheekrente stabiel laag blijven of zelfs gaan zakken, bespaart u op deze manier veel geld.