Categorie: "Vormen"

Geen spaarhypotheek meer?

Wat Piet Moerland, de bestuursvoorzitter van Rabobank Nederland betreft, is het echt nog niet klaar met het veranderen van de hypotheekregels. Er moet meer gebeuren om de woningmarkt te doorbreken, vindt hij. Hij wil een nationaal overleg met banken, politiek en andere betrokken partijen, om tot een aanpak te komen die de impasse op de huizenmarkt kan doorbreken. En hij heeft wel wat ideetjes.

Welke spaarhypotheek is het beste?

Bij de mensen die op dit moment een hypotheek afsluiten, is de spaarhypotheek erg populair. Dat is niet vreemd: de spaarhypotheek staat voor veiligheid en zekerheid – en dat is waar velen in deze tijd naar op zoek zijn. De spaarhypotheek is dan ook een favoriet onderwerp van onderzoek. De winnaars van die onderzoeken pronken hier graag mee – denk maar aan de reclames van de Hypotheker.

Kun je nog wel je huis opeten?

Wie wat ouder is en een behoorlijke overwaarde in zijn huis heeft, kan daarmee een leuke aanvulling op zijn inkomen regelen. Je huis opeten, noemen we dat: de overwaarde opnemen om maandelijks een beetje meer te besteden te hebben. Want waarom zou je de waarde in je woning onbenut laten, zodat alleen de kinderen er later van kunnen profiteren?

KEW, SEW en hun verschillen

De SEW, Spaarrekening Eigen Woning, is de bankspaartegenhanger van de KEW, de Kapitaalverzekering Eigen Woning. De regels rondom het in 2008 ingevoerd banksparen zijn ongeveer gelijk aan die van de KEW, maar zeker niet helemaal. Voor wie zich graag in de details wil verdiepen vond ik een erg interessante en levendige manier om meer over de verschillen te weten te komen. Een artikel op de site van het VerzekeringsBlad (VBnet) dat gericht is op hypotheekadviseurs maar voor de diepgravende consument ook interessant is. De verschillen worden uitgewerkt in de vorm van meerkeuzevragen. Leuk om te toetsen wat je al weet en zeker om er meer over te leren!

Dan de aflossingsvrije hypotheek maar verbieden?

Mijnheer Slob (Christen Unie) zou het liefst de hypotheekrenteaftrek voor dure huizen ter discussie stellen. Maar omdat daar binnen de huidige coalitie geen ruimte voor is, gooit hij het over een andere boeg. Dan maar eens kijken of de aflossingsvrije hypotheek eigenlijk nog wel mag. Pffff… dezelfde onderwerpen komen steeds weer terug hè. Waaorm zou je de aflossingsvrije hypotheek verbieden? Omdat het beter is om terug te betalen op de lening… ja, dat is beter voor je schuldpositie. Ik heb al vaker geroepen dat er hele goede redenen kunnen zijn om (een deel van) je hypotheek aflossingsvrij te houden. We gaan toch niet meemaken dat de overheid dat gaat verbieden?

Volledig aflossingsvrije tophypotheek?

Misschien klinkt het gek uit mijn mond, maar eerlijk is eerlijk: ik wist niet eens dat het kon. Een volledig aflossingsvrije tophypotheek. Dus meer dan 100% van de executiewaarde lenen zonder enige aflosverplichting. Het blijkt tot de mogelijkheden te behoren, bij SNS (via tussenpersonen) en DSB Bank. Nu was er op deze blog nog niet zo lang geleden een discussie over of een aflossingsvrije hypotheek nu wel of niet gokken is. Ik vind op zich van niet, als mensen maar weten wat ze doen – en waarom. Geldt hetzelfde voor een aflossingsvrije tophypotheek?

Kennis van aflossingsvrije hypotheken?

In de nieuwsbrief van de AFM lees ik het volgende: “Aflossingsvrije hypotheken zijn populair. Toch realiseert de helft van de bezitters van deze hypotheekvorm zich niet dat ze aan het eind van de looptijd van hun hypotheek nog een schuld hebben. Dit blijkt uit de AFM Consumentenmonitor van oktober 2008.” Huh? Ik wist wel dat veel mensen weinig van hypotheken begrijpen, maar dit gaat wel erg ver. Hoe hadden ze dan gedacht dat die schuld zou verdwijnen? AflossingsVRIJ = zonder aflossing…

Banksparen krijgt voet aan de grond

Ruim een jaar na de introductie komen er eindelijk berichten in de markt dat banksparen in opmars is – in ieder geval bij hypotheken. Nu is de bron van het verhaal wel de Vereniging Eigen Huis, en die is altijd al groot voorstander geweest van banksparen. De VEH stelt nu dat in het afgelopen jaar de helft van de afgesloten spaarhypotheken het kapitaal opbouwt met banksparen in plaats van een spaarverzekering. Aangezien diverse andere partijen de groei van banksparen bevestigen nemen we maar even aan dat het waar is. Dan heeft de lobby van de VEH en de Consumentenbond toch zin gehad. Hypotheekadviseurs waren immers niet bepaald enthousiast over het nieuwe banksparen, simpelweg door de veel ongunstiger provisieregeling.

10% rente op je spaarhypotheekpolis

Whow! Dat klinkt spannend… een rentevergoeding van 10% op je spaarhypotheekpolis. De eerste vier jaar  wel te verstaan, daarna gaat de rentevergoeding op het kapitaal terug naar het normale niveau (gelijk aan de hypotheekrente). Het zou interessant kunnen zijn, de groei van het spaarkapitaal gaat in de eerste jaren natuurlijk wat sneller. Maar… deze Waerdevol spaarhypotheek is van AFAB en dat maakt me meteen wantrouwig. Gelijk dat gevoel van ‘er moet een addertje onder het gras zitten’. Is dit nou werkelijk zo interessant?