Streng, strenger, strengst

Gisteren was het zover: de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) ging in. Zoals al gevreesd werd, laten de banken de nieuwe regels voorgaan op die van de Nationale hypotheek Garantie (NHG). Daardoor kun je in sommige situaties minder lenen dan eigenlijk volgens NHG mogelijk zou zijn. Is dat niet raar?

Vereniging Eigen Huis trekt aan de bel, en terecht. Alle banken doen hetzelfde, GHF voor NHG, op ééntje na: AEGON. Die past nog wel gewoon de NHG-regels toe voor NHG-hypotheken. Dus worden mensen in specifieke situaties doorverwezen naar AEGON, maar dat kan toch niet de bedoeling zijn?

Waar zit het probleem? Eigenlijk op twee punten. Met NHG kun je maximaal 108% van de koopsom lenen, volgens de GHF 106%. Bovendien zit er een flink verschil in de mogelijkheid om de kosten van onderhoud en verbetering mee te financieren. Bij NHG mag je die volledig meelenen, volgens de GHF alleen het bedrag waarmee je woning meer waard wordt door de werkzaamheden. Dat is doorgaans minder dan wat je erin stopt, waardoor het erop neerkomt dat je niet de volledige kosten van een verbouwing kunt meefinancieren. Een woning kopen waaraan het nodige gedaan moet worden, kan dus alleen maar als je eigen geld hebt. Een starter zonder eigen middelen kan dat wel vergeten.

Even de andere kant, wat ik ook wel vaker roep. Als je nou geen cent aan eigen geld hebt, moet je dan wel een woning kopen? In mijn ogen zou het niet zo vreemd zijn als een woningkoper een deel van de kosten alvast bij elkaar gespaard zou moeten hebben. Zonder buffer is maximaal financieren op je inkomen immers wel een pittig risico. Alleen zou zo’n regel dan wel op een andere manier vormgegeven moeten worden.

Lees ook:Eigen geld in je huis
Lees ook:Hypotheekverstrekking moet strenger?
Lees ook:Gewurgd door je hypotheek
Lees ook:Verbod op tophypotheken: spannend!
Lees ook:Leenwaarschuwing ook voor hypotheken?