Categorie: "Hypotheekregels"

Minder hypotheken met NHG afgesloten

Hypotheken.blog.nlIn 2016 hebben 118.700 mensen een hypotheek gesloten met NHG. Dit kan zijn een nieuw aangekochte woning of een met NHG gefinancierde verbouwing. Dat is een sterke daling ten opzichte van 2015. Het gaat om een daling van maar liefst 12%. Dit blijkt uit cijfers van WEW (Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen).

Het lijkt een verrassende uitkomst. De huizenmarkt is in 2016 opgekrabbeld, maar dat zorgt niet voor meer hypotheken met NHG. Toch is er een logische verklaring voor. Gedeeltelijk wordt het veroorzaakt door de naar verhouding lage maximale koopsom van een huis binnen NHG. Je kon vorig jaar met NHG maximaal een huis kopen met een koopprijs van €231.132. Duurdere huizen gold de NHG niet voor. De huizenprijzen zijn vorig jaar sterk gestegen en het vertrouwen in de huizenmarkt is terug. Dit maakt een NHG hypotheek ook minder noodzakelijk.

Oversluiten, oversluiten en oversluiten

Hypotheken.blog.nlHypotheekadvies is weer geld mee te verdienen. Banken worden flexibeler, hypotheekrente is nog steeds laag en de huizenmarkt trekt aan. Hypotheekadviseurs hebben zware tijden gehad, maar betere tijden zijn aangebroken. Voor huiseigenaren is het advies vaak ……… de hypotheek oversluiten, maar is het echt voordeliger of komt het de adviseur beter uit?

Aflossingsvrije hypotheken en beleggingshypotheken zijn op z’n zachtst gezegd niet populair meer. Een kans voor de hypotheekadviseur dus. “Je kunt beter oversluiten, want de toekomst is onzeker met een combinatie van deze hypotheekvormen”, zeggen ze. Dat klopt natuurlijk ook, maar uit een beleggingshypotheek stappen geeft ook risico’s. Je loopt namelijk de kans dat je toekomstig rendement gaat mislopen. Achteraf gezien was de beleggingshypotheek niet de beste keuze, maar nu je deze hypotheekvorm toch hebt heb je niets meer aan spijt. Mogelijk gaat de waarde in de hypotheek in de komende maanden of jaren verder zakken, maar het kan ook stijgen. Houd hier rekening mee voordat je gaat oversluiten.

Zelf je hypotheek regelen: hoe doe je dat?

Hypotheken.blog.nlVeel huizenkopers (45%) vinden het afsluiten van een hypotheek niet ingewikkeld – zo blijkt uit recent onderzoek van MoneYou. Een deel van hen geeft aan dat zij zelf hun hypotheek hebben geregeld. De voordelen van het zelf regelen van de hypotheek zijn duidelijk: je bespaart op de kosten die je normaal gesproken kwijt bent aan de adviseur. Daar staat tegenover dat je zelf wel over enige kennis van hypotheken en fiscale regels moet beschikken, en volledig inzicht moet hebben in je eigen financiën.

Waar je precies op moet letten is bovendien afhankelijk van je situatie; voor een starter die z’n eerste huis koopt zal het een stuk overzichtelijker zijn dan voor iemand die een tweede of derde huis koopt en te maken heeft met verschillende overgangsregelingen. Overweeg jij je hypotheek zonder adviseur af te sluiten? Let dan in ieder geval op het volgende.

10 miljard euro aan extra aflossingen in 2016

hypotheken.blog.nlMede ingegeven door de lage rente van dit moment losten Nederlandse huiseigenaren in 2016 naar schatting 10 miljard euro extra af. Dat was ook te verwachten met de huidige lage spaarrente.

Door de lage spaarrente en inflatie wordt je spaargeld steeds minder waard. De rente gaat een keer weer stijgen, maar ondertussen zijn de spaarrentes al jaren zeer laag. In 2008 kwamen de spaarrentes nog boven de 5 procent uit, maar in de jaren die volgden is het snel gezakt. De hoogste spaarrente bedraagt nu 0,7 procent. De verschillen zijn zo klein dat overstappen naar een andere spaarbank eigenlijk niet meer loont. Spaarders moeten deze tijd gewoon uitzitten.

Arbeidsperspectiefverklaring in plaats van werkgeversverklaring

Hypotheken.blog.nlDe arbeidsmarkt is aan het flexibiliseren, maar voor uitzendkrachten is het nog steeds lastig om een hypotheek te krijgen. Dat is langzaam aan het veranderen. Een werknemer met een flexibel contract kan kredietwaardiger zijn dan een werknemer met een vast contract.

Banken hebben langzaam moeten wennen aan de veranderde arbeidsmarkt. Ze bleven namelijk vasthouden aan een vaste arbeidsovereenkomst voor de kredietwaardigheid. Bij een tijdelijk contract boden banken ook nog mogelijkheden, maar uit een verklaring van de werkgever moest wel blijken dat een vast contract de intentie was. Eindelijk gaat dat veranderen. Een arbeidsperspectiefverklaring biedt uitkomst.

Rood staan kan een hypotheek onmogelijk maken

Hypotheken.blog.nlPer 1 december van dit jaar worden ook kleine kredieten vanaf €250 geregistreerd bij het BKR. Tot december werden kredieten tot €500 niet geregistreerd, deze ondergrens is dus nu verlaagd. Kun je €500 rood staan op jouw betaalrekening? Dan kun je ongeveer €2.800 minder aan hypotheek krijgen.

Deze ondergrens is niet verlaagd om consumentje te pesten. Dit hebben ze gedaan om eerder betalingsachterstanden en het opbouwen van schulden te signaleren. Voor potentiële huizenkopers is het wel een probleem.

Misverstanden over de beleggingshypotheek

hypotheken.blog.nlTot 2013 zijn er veel beleggingshypotheken afgesloten. Veel huiseigenaren hebben achteraf spijt van deze keuze. Er wordt nu zeer negatief gedacht over deze hypotheekvorm. Dat komt deels door misverstanden die er leven. Helaas is het ook veroorzaakt door te hoge kosten die verzekeraars in het verleden verwerkt hebben in de aan de hypotheek gekoppelde beleggingsverzekeringen.

Een huis deels financieren met overwaarde

Hypotheken.blog.nlHuiseigenaren die hun huis met een flinke winst verkopen, hebben ruime mogelijkheden op de huizenmarkt. De overwaarde neemt namelijk al een behoorlijke hap uit de koopsom van een nieuwe woning. Zeker met de huidige lage rente kan een ander huis kopen zeer interessant zijn.

Door de zeer lage rentestand liggen er kansen op de huizenmarkt. Dat geldt zeker ook voor huiseigenaren die nog een stap willen zetten op de huizenmarkt. Met een flinke overwaarde kun je een duurder huis kopen tegen lasten die lager zijn dan de maandlasten van de oude woning.

Hypotheekregels zijn te streng

Hypotheken.blog.nlHet valt voor een grote groep Nederlanders niet mee om een hypotheek te krijgen. Volgens Maxime Verhagen van Bouwend Nederland zijn de regels zo streng, dat 200.000 huishoudens onterecht niet in aanmerking komen voor een hypotheek.

Strenge regels zorgen ervoor dat wij geen hypotheeklasten op onze schouders nemen die wij niet kunnen betalen. Dat is goed, maar de regeltjes kunnen ook te streng zijn. Voor gezinnen met een redelijk inkomen moet het nog wel mogelijk zijn om een hypotheek af te sluiten. Daar gaat het mis.

Misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek

hypotheken.blog.nlMede door de naam van deze hypotheekvorm bestaan er veel misverstanden over de aflossingsvrije hypotheek. Een paar wil ik graag de kop indrukken.

Op de aflossingsvrije hypotheek kun je niet aflossen
Je kunt wel aflossen op de aflossingsvrije hypotheek, maar de aflossing zit niet ingebouwd is de hypotheeksoort. Door extra af te lossen kun je de hypotheekschuld naar nul brengen. Als je niet aflost blijft de schuld bestaan tot het huis wordt verkocht. Bij overlijden van de huiseigenaren gaat de hypotheekschuld over op de nabestaanden.