Uitgebreid in het nieuws deze week: het aantal hypotheekdrama’s zal in de komende tijd fors gaan toenemen. Mensen die hun maandlasten niet meer kunnen opbrengen, het gaat nu nog om zo’n 15.000 huishoudens – maar dat zal snel stijgen naarmate men langer werkloos is of de periode dat men twee huizen bezit langer duurt. Zou Jos Koets een dealtje hebben gesloten met de Telegraaf over deze titel? Net vorige week kwam namelijk zijn nieuwe boek uit: Een huis kopen, voorkom een drama! Het staat vol met informatie over hoe het werkt met het kopen van een huis en het afsluiten van een hypotheek. Niet alleen praktisch, maar zeker ook fiscaal. De bijleenregeling komt uitgebreid aan bod – dat is tenslotte de grote specialiteit van Jos.

Ik heb het boek van het weekend doorgenomen en als je bezig bent met het kopen van een huis of het afsluiten/oversluiten van een hypotheek, raad ik je aan hetzelfde te doen. Er staat gewoon heel veel in, aangepast aan de laatste wijzigingen in de regels, en alles wordt geillustreerd met heldere voorbeelden.

Tijdens wat zoekwerk naar informatie voor andere werkzaamheden kwam ik deze pagina tegen, waarop de belangrijkste verschillen tussen banksparen (SEW en BEW) en de kapitaalverzekering eigen woning (KEW) op een rijtje worden gezet. Dit is zeker interessant van de mensen die nu overwegen hun beleggingspolis (Rabo OpMaat bijvoorbeeld) in te ruilen voor banksparen. Zoek zelf goed uit of het slim is om dat te doen en ga niet alleen maar af op wat je adviseur erover zegt! Eerder verwees ik in dit kader al naar een artikel van Jos Koets over zijn voorkeur voor de KEW ten opzichte van banksparen. Lees verder

Met mijn freelancepraktijk GeldKennis ben ik niet alleen aan het schrijven over geldzaken. Ik geef geen persoonlijk advies (dat heb ik in loondienst genoeg gedaan) maar wel cursussen. Tot nu toe alleen cursussen aan mensen die werken in de financiële dienstverlening, maar waar ik naartoe wil is ook consumentencursussen te gaan doen. Een voorbeeld is een cursus 'Hypotheek afsluiten'. Lees verder

De spaarhypotheek is weer helemaal in. Beleggen is uit de gratie door de risico's en niet te vergeten de kostbare woekerpolissen. Maar het heeft zeker ook met rendement te maken. Bij een spaarhypotheek krijg je immers op je spaartegoed hetzelfde rentepercentage vergoed als dat je betaalt voor de lening. Hoe hoger de rente, hoe lager je spaarpremie. Jos Koets heeft het allemaal voor ons doorgerekend: bij de huidige rente moet je op de beleggingen al minimaal 7% rendement halen om beter uit te zijn. Lees verder

Gisteren in de (papieren) Spits : Starter dikt inkomen aan. Wie pas is gestart op de arbeidsmarkt heeft vaak nog niet zo'n geweldig salaris. Als het dan gaat om starters met een afgeronde universitaire of HBO-studie, met behoorlijke doorgroeimogelijkheden en bijbehorende salarisgroei, dan kan een bank bij de hypotheekverstrekking een uitzondering maken op de standaard maximale verstrekking van ca 4,5 x het jaarinkomen. Lees verder

Het is natuurlijk wel makkelijk schreeuwen tegen hypotheekadviseurs, dat ze hypotheken afsluiten die niet optimaal zijn voor de klant. Dat gebeurt inderdaad veel en is de adviseur vaak echt wel te verwijten. Maar…. als klant ben je ook onderdeel van het adviestraject. Stap je daar op de juiste manier in, dan is de kans dat je op de juiste hypotheek uitkomt ook groter. De AFM maakte een filmpje om aan te geven hoe je dat moet doen.